El Expreso de Jujuy
El crecimiento del uso de billeteras virtuales y la facilidad para acceder a préstamos inmediatos encendieron una señal de alerta por el alto costo financiero que enfrentan quienes recurren a estos créditos para cubrir gastos cotidianos.
La contadora Fernanda Colque señaló que existe una fuerte diferencia entre las tasas que reciben quienes colocan sus ahorros y las que deben afrontar quienes solicitan financiamiento.
“Hay una diferencia enorme entre tasas activas y pasivas”, explicó. Según detalló, mientras algunas colocaciones pueden ofrecer rendimientos del 25% al 30%, los préstamos pueden alcanzar tasas muy superiores, llegando en determinados casos hasta el 200%.
Colque advirtió que la situación puede ser todavía más compleja en el caso de los créditos ofrecidos por billeteras virtuales. “No está bueno endeudarse con las billeteras virtuales”, sostuvo, al remarcar que las tasas pueden convertirse en una carga difícil de afrontar para las familias.
El riesgo de pagar una deuda con otra
Uno de los principales problemas aparece cuando las personas utilizan un nuevo préstamo para cancelar el anterior. Para la especialista, esta práctica puede generar una espiral de endeudamiento cada vez más difícil de detener.
“Pagar el préstamo anterior con un préstamo nuevo no conviene”, afirmó Colque, quien sostuvo que las deudas terminan volviéndose “mucho más voluminosas” y, en consecuencia, imposibles de pagar.
La contadora también cuestionó el costo de algunos de estos financiamientos y calificó de “leoninas” y “usurarias” a determinadas tasas que se ofrecen en el mercado.
En ese sentido, recomendó utilizar las billeteras virtuales principalmente como una herramienta para mantener los fondos invertidos y buscar una cobertura frente a la inflación, por ejemplo mediante fondos comunes de inversión, pero evitar recurrir al crédito para financiar los gastos diarios.
La dificultad para regular las billeteras virtuales
Colque consideró que uno de los principales desafíos para establecer mayores controles está relacionado con el perfil de quienes utilizan estos servicios.
“Gran parte del manejo por billeteras virtuales proviene de la economía informal”, explicó. Por ese motivo, sostuvo que resulta complejo regular el acceso al crédito de personas que no figuran dentro del sistema laboral formal.
La especialista señaló además que el fenómeno no es exclusivo de Jujuy, sino que responde a una conducta que se observa en distintos puntos del país.
Incluso en un contexto de pluriempleo, donde muchas personas combinan un trabajo formal con distintas actividades informales, el endeudamiento continúa creciendo. “A pesar de eso están lamentablemente endeudándose”, afirmó.
El error que pone en riesgo a las PyMEs
Al analizar la situación de las pequeñas y medianas empresas, Colque identificó un problema central: la dificultad para cubrir los costos corrientes.
“Si vos te estás endeudando para comprar mercadería, para cubrir todo lo que es gasto corriente, es una alerta importantísima”, explicó.
En cambio, consideró que el financiamiento puede resultar razonable cuando se utiliza para determinados bienes o inversiones, siempre que la capacidad de pago permita afrontar las cuotas.
La contadora sostuvo que el problema aparece cuando el crédito comienza a utilizarse para cubrir necesidades básicas. “Si te estás endeudando para comer, es una alerta importantísima”, resumió.
Recomiendan aprovechar las cuotas sin interés
Como alternativa, Colque aconsejó prestar atención a las promociones comerciales que permiten financiar compras sin intereses.
Según explicó, en los últimos días de cada mes es frecuente encontrar ofertas de supermercados y comercios que permiten pagar la compra de mercadería en cuatro o seis cuotas sin recargo, una opción que puede resultar conveniente frente a los créditos de alto costo.
“Uno tiene que tratar siempre de buscar la posibilidad de que no te cobren intereses”, recomendó.
Para la especialista, la clave tanto para las familias como para las PyMEs está en evitar utilizar deuda cara para cubrir gastos corrientes y analizar cuidadosamente el costo real de cada financiamiento antes de aceptarlo.
